קרנות השתלמות נחשבות לאחד ממכשירי ההשקעה המועדפים כיום בשוק, בייחוד בשל הטבות המס והנזילות ההונית כעבור 6 שנים בלבד. אם אתם מעוניינים לבחור בקרן השתלמות אבל לא בטוחים כיצד, הנה כל המידע שיסייע לכם לערוך השוואת קרנות השתלמות מוצלחת ולבחור את המסלול הטוב ביותר.
כדאיות של קרנות השתלמות לשכירים ועצמאיים
קרנות ההשתלמות הן מוצר וולונטרי, כלומר מיוזמתו של אדם מסוים: מעסיק במקרה של שכירים, או עצמאי במקרה של עוסק פטור/ מורשה. במקומות עבודה שכירים, נחשבת קרן ההשתלמות כהטבה יפה ומכובדת, במסגרתה מפריש המעסיק 7.5% משכרו החודשי של העובד, בעוד שהעובד עצמו מפריש עוד 2% משכרו. וכך הקרן נהנית כבר מהרגע הראשון מהטבות מסוימות, כולל צבירה של כמה אלפי שקלים בכל שנה ועד לתקרת הפקדות שנתית של 15,712 ₪ (נכון לשנת 2022).
הסכום הצבור בקרן, צובר כמובן תשואה ונרצה למטב אותה ככל האפשר דרך בחירה במסלולים והודות לפעולות ההשקעה הפנימיות של בית הניהול שבו נמצאת הקרן. ולכן כדי שתוכלו להרוויח כראוי, צריך לדעת כיצד לבצע השוואת קרנות השתלמות כמו שצריך.
איך לערוך השוואת קרנות השתלמות?
בראש ובראשונה, צריך לדעת שניתן תמיד לעבור בין מסלולים בקרנות וגם מחברה לחברה ובאופן מיידי, ללא הגבלה. וכך גם אם התחלתם את דרככם בקרן אחת עם מסלול מסוים ואתם לא מרוצים, תוכלו לעבור למסלול חדש או אפילו לקרן חדשה, מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס המחייב אתכם בתשלום על כך.
אז בהינתן המידע הזה, אפשר לגשת להשוואה: עליכם לבדוק את ביצועי הקרנות והמסלולים הקיימים לאורך זמן, כדי לקבל תמונה מדויקת. זכרו שבדיקה שנתית אינה מספיקה ושכדאיות הקרנות נמדדת על פני תקופה של 3-5 שנים לפחות.
מה הסיבה לכך? זה פשוט: אנחנו מעוניינים לצפות בניהול ההשקעות על פני כמה תקופות שונות בהן השוק היה חלש או חיובי, היה מצוי במשבר ועוד. אם נצפה רק בתקופה שיש בה עליות, לא נוכל להעריך את התנהלות מנהלי ההשקעות במצבים שונים וביחס למנהלי השקעות בקרנות מתחרות.
מצאתם קרן השתלמות שמדגימה פעילות טובה יותר מיתר הקרנות? אפשר בהחלט לבחור בה, תוך שאתם זוכרים שמה שהודגם עד כה, לא בהכרח ישקף את המציאות בה תיכנסו לקרן בעצמכם. יחד עם זאת, אין אינדיקציה טובה מזו לבחירת קרן טובה.
למה עוד חשוב לשים לב?
כדאי לצפות בדירוגים לטווח קצר ולטווח ארוך. דירוג לזמן קצר משקף מגמה כלשהי בתיקי ההשקעות ובתשואה של החברה המנהלת. כך למשל, אם החליט מנהל ההשקעות להעלות מרכיב של מניות בתקופה מסוימת, הדבר מתבטא בתשואה גבוהה ביחס לאחרים. זה כמובן יעלה את דירוג בית ההשקעות אך רק לפרק זמן ספציפי ולא לתקופה של כמה שנים.
בדירוג לטווח ארוך לעומת זאת, רואים את השינויים שבוצעו לאורך תקופה, ביחס לעליות וירידות השווקים. אם התשואה נותרת טובה, סימן שהקרן אכן מצליחה בפעולתה ויודעת איך לנהל את כספכם לטווח ארוך.
לסיכום:
השוואת קרנות השתלמות תניב לכם מידע חשוב ובעל ערך בייחוד לתקופה של ירידות בשוק, כמו למשל גובה התשואה ביחס לפיזור ההשקעות, ביצועי עבר בדגש על התנהלות בתקופות טובות ובתקופות משבר וגם מדידת התשואה בקרנות המנהלות ביחס ליתר. להשוואה המדויקת והמעודכנת ביותר, היכנסו לאתר גמל נט.
