Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility

מדריך לביצוע השוואת קרנות השתלמות

מדריך לביצוע השוואת קרנות השתלמות
credit freepik.com

קרנות השתלמות נחשבות לאחד ממכשירי ההשקעה המועדפים כיום בשוק, בייחוד בשל הטבות המס והנזילות ההונית כעבור 6 שנים בלבד. אם אתם מעוניינים לבחור בקרן השתלמות אבל לא בטוחים כיצד, הנה כל המידע שיסייע לכם לערוך השוואת קרנות השתלמות מוצלחת ולבחור את המסלול הטוב ביותר.

כדאיות של קרנות השתלמות לשכירים ועצמאיים

קרנות ההשתלמות הן מוצר וולונטרי, כלומר מיוזמתו של אדם מסוים: מעסיק במקרה של שכירים, או עצמאי במקרה של עוסק פטור/ מורשה. במקומות עבודה שכירים, נחשבת קרן ההשתלמות כהטבה יפה ומכובדת, במסגרתה מפריש המעסיק 7.5% משכרו החודשי של העובד, בעוד שהעובד עצמו מפריש עוד 2% משכרו. וכך הקרן נהנית כבר מהרגע הראשון מהטבות מסוימות, כולל צבירה של כמה אלפי שקלים בכל שנה ועד לתקרת הפקדות שנתית של 15,712 ₪ (נכון לשנת 2022).

הסכום הצבור בקרן, צובר כמובן תשואה ונרצה למטב אותה ככל האפשר דרך בחירה במסלולים והודות לפעולות ההשקעה הפנימיות של בית הניהול שבו נמצאת הקרן. ולכן כדי שתוכלו להרוויח כראוי, צריך לדעת כיצד לבצע השוואת קרנות השתלמות כמו שצריך.

איך לערוך השוואת קרנות השתלמות?

בראש ובראשונה, צריך לדעת שניתן תמיד לעבור בין מסלולים בקרנות וגם מחברה לחברה ובאופן מיידי, ללא הגבלה. וכך גם אם התחלתם את דרככם בקרן אחת עם מסלול מסוים ואתם לא מרוצים, תוכלו לעבור למסלול חדש או אפילו לקרן חדשה, מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס המחייב אתכם בתשלום על כך.

אז בהינתן המידע הזה, אפשר לגשת להשוואה: עליכם לבדוק את ביצועי הקרנות והמסלולים הקיימים לאורך זמן, כדי לקבל תמונה מדויקת. זכרו שבדיקה שנתית אינה מספיקה ושכדאיות הקרנות נמדדת על פני תקופה של 3-5 שנים לפחות.

מה הסיבה לכך? זה פשוט: אנחנו מעוניינים לצפות בניהול ההשקעות על פני כמה תקופות שונות בהן השוק היה חלש או חיובי, היה מצוי במשבר ועוד. אם נצפה רק בתקופה שיש בה עליות, לא נוכל להעריך את התנהלות מנהלי ההשקעות במצבים שונים וביחס למנהלי השקעות בקרנות מתחרות.

מצאתם קרן השתלמות שמדגימה פעילות טובה יותר מיתר הקרנות? אפשר בהחלט לבחור בה, תוך שאתם זוכרים שמה שהודגם עד כה, לא בהכרח ישקף את המציאות בה תיכנסו לקרן בעצמכם. יחד עם זאת, אין אינדיקציה טובה מזו לבחירת קרן טובה.

למה עוד חשוב לשים לב?

כדאי לצפות בדירוגים לטווח קצר ולטווח ארוך. דירוג לזמן קצר משקף מגמה כלשהי בתיקי ההשקעות ובתשואה של החברה המנהלת. כך למשל, אם החליט מנהל ההשקעות להעלות מרכיב של מניות בתקופה מסוימת, הדבר מתבטא בתשואה גבוהה ביחס לאחרים. זה כמובן יעלה את דירוג בית ההשקעות אך רק לפרק זמן ספציפי ולא לתקופה של כמה שנים.

בדירוג לטווח ארוך לעומת זאת, רואים את השינויים שבוצעו לאורך תקופה, ביחס לעליות וירידות השווקים. אם התשואה נותרת טובה, סימן שהקרן אכן מצליחה בפעולתה ויודעת איך לנהל את כספכם לטווח ארוך.

לסיכום:

השוואת קרנות השתלמות תניב לכם מידע חשוב ובעל ערך בייחוד לתקופה של ירידות בשוק, כמו למשל גובה התשואה ביחס לפיזור ההשקעות, ביצועי עבר בדגש על התנהלות בתקופות טובות ובתקופות משבר וגם מדידת התשואה בקרנות המנהלות ביחס ליתר. להשוואה המדויקת והמעודכנת ביותר, היכנסו לאתר גמל נט.

בואו לקרוא מגוון כתבות מעניינות
הרישיון שלכם בסכנה? רק עורך דין לענייני תעבורה בראשון לציון ישמור לכם עליו
רישיון הנהיגה הוא משאב יקר ערך עבור כל אדם כמעט....
איך מתמודדים עם הובלה יחסית קטנה?
מצאתם אחד את השנייה ואתם רוצים לעבור לגור ביחד? כל...
איך בודקים האם מישהו מאזין לי לטלפון?
כאשר אנחנו צופים בסדרות מתח אנחנו נחשפים לכל מיני פעולות...
אלו פיצויים ניתן לתבוע בגין לשון הרע
חוק איסור לשון הרע, התשכ"ה-1965, נועד להגן על כבודו ושמו...
טיפים חשובים שיש לזכור בעת תכנון החופשה לבודפשט
אחרי הטיסה, שום דבר לא משתווה לנסיעה רגועה ומהנה היישר...
איך לנהל שגרת טיפולים נכונה לחיית המחמד שלכם?
חיות מחמד זקוקות לשגרה בדיוק כמו בני אדם והשגרה רפואית...
איך אוטמים נכון תקרה וקירות של חניון
מתי מגיע הזמן לאטום מחדש את החניון? כיצד מבצעים איטום...
נפגעתם בתאונה באזור המרכז העמוס? אל תתמודדו לבד
באזורים עירוניים עמוסים כמו גוש דן קורות לא מעט תאונות....
דלתות מוסך - כך תבצעו את הבחירה הנכונה
בין אם מדובר על רכישה המיועדת לעסק שלכם ובין אם...
צריכת החשמל שלכם יכולה להשתנות
כולנו עדים לשינויים האדירים המתרחשים בעולם עקב שינויי האקלים. השימוש...
מה שחשוב לדעת על ייצוג נפגעי עבירה
תפקידם של עורכי דין פליליים הוא בעיקר ייצוג החשוד או...
הקשר בין תשתית תקשורת טובה ויעילות העסק
אנחנו חיים בעידן שאם יש משהו בולט בו, זו התחרות....
מה באמת צריך לדעת כשרוצים לקנות נעלי ספורט?
אם יש מוצר שמיליוני אמריקאים עושים בו שימוש ולא טועים...
להפוך להורה של הוריכם- איך תעשו את זה?
אצל כולם מגיע בסופו של דבר אותו שלב בלתי נמנע:...
בחירת שער חשמלי עם מומחי עופר שערים
מבוא בחירת השער החשמלי המתאים לנכס שלכם יכולה להיות משימה לא...
הסיבה שכל כך חשוב לבצע בדק בית בצפון
אתם פשוט לא יכולים להרשות לעצמכם להיכנס לבית חדש בלי...