למרות שמדובר באחד מביטוחי הבריאות החיוניים ביותר, עדיין רבים בו כמותרות או עדיין לא מודעים לחשיבותו. לכן החלטנו לרכז עבורכם במאמר הזה כמה עובדות שאולי לא ידעתם על הביטוח המיוחד הזה.
1.אין צורך להוכיח הוצאות רפואיות כדי לקבל את הכסף מחברת הביטוח
ביטוח מחלות קשות נועד לעזור למבוטח במידה וחלילה אובחן במחלה קשה או לקה במקרה רפואי מורכב. כפי שניתן לשער, לא קל להתמודד עם מחלה קשה. ההתמודדות מאתגרת מאוד הן עבור מי שאובחן, והן עבור משפחתו. פעמים רבות אותו אדם לא מסוגל לצאת לעבוד מצד אחד ולעתים גם בן/ת הזוג נאלצים לרדת באחוזי המשרה או לעזוב לחלוטין את מקום עבודתם, ומצד שני ההוצאות רק הולכות וטופחות.
סכום הביטוח, שנע בין 50,000 ₪ ל- 500,000 ₪, עוזר לכסות את כל העלויות שמצטברות לאורך הדרך, כולל: איבוד ימי עבודה של החולה ושל המלווה, נסיעות, טיפול בילדים, הסעות במוניות, פסיכולוג, מורים פרטיים, אוכל בחוץ וכו'. תוכלו לעשות בסכום כל דבר שאתם רוצים.
2. ביטוח מחלות קשות אינו נחשב כחלק אינטגרלי במסגרת ביטוח פרטי
ביטוח מחלות קשות הוא עוד שכבת הגנה בשלל שכבות של ביטוח הבריאות, וישנם הבדלים מהותיים בינו לבין ביטוח בריאות פרטי. בביטוח בריאות פרטי אתם מקבלים החזרים (=שיפוי) עבור הוצאות על טיפולים ושירותי בריאות ספציפיים המפורטים בפוליסה. כלומר, אם לא היו לכם הוצאות רפואיות מסוימות, או שאם לא שמרתם את הקבלות על אותן הוצאות, לא תקבלו כסף מחברת הביטוח.
לעומת זאת, ביטוח מחלות קשות מבוסס על פיצוי מוגדר מראש של כמה עשרות או מאות אלפי שקלים, בהתאם למה שהגדרתם מראש ביום הצטרפותכם לביטוח. כלומר ברגע שהמבוטח מאובחן במחלה קשה או מתמודד עם מצב רפואי חמור, הוא ישר מקבל את מלוא הסכום אל חשבון הבנק, ויכול להחליט מה לעשות עם הסכום. כאמור, הכסף יכול לשמש לכל דבר ולאו דווקא לצורך הוצאות רפואיות. כלומר מדובר בשני ביטוחים שונים, וכדאי בהחלט שיהיו לכם את שניהם.
3. קיים שוני בין החברות במספר ובסוגי המחלות המכוסות
חברות הביטוח מחויבות לפי חוק לכסות 8 מצבים רפואיים חמורים. הרשימה כוללת את המצבים השכיחים ביותר שעלולים גם חלילה להוביל למוות: סרטן, שבץ מוחי, טרשת נפוצה, ניתוח מעקפים, ניתוח מסתמי לב, התקף לב, ניתוח אבי העורקים וקרדיומיופטיה.
מעבר לרשימה הבסיסית הזו, כל חברת ביטוח מציעה לפי שיקול דעתה כיסויים לעוד 30-40 מחלות קשות ואירועים רפואיים חריפים, נדירים יותר ונדירים פחות. מעבר לשוני בכיסויים שמציעה כל חברת ביטוח, לעתים ישנם הבדלים גם בתקופת האכשרה המאפשרת לכם לקבל את הפיצוי בפועל, שיכולה לנוע בין שנה ועד 5 שנים.
4. ניתן לבטח תינוקות, מתבגרים, מבוגרים וקשישים
בדרך כלל חברות הביטוח מאפשרות לרכוש ביטוח מחלות קשות החל מגיל שבועיים ועד גיל הזהב, כשגיל המקסימום משתנה בין החברות. לפעמים גיל ההצטרפות המקסימלי הוא 65 בלבד, אך ישנן גם פוליסות שמציעות כיסוי עד גיל 75.
כדאי לבטח את עצמכם ואת יקירכם בגיל מוקדם ככל הניתן, על מנת שהצהרת הבריאות תהיה כמה שיותר נקייה, חברת הביטוח תקבל אתכם בקלות וללא החרגות ותקופת האכשרה תעבור במהירות. הפוליסה חשובה במיוחד כשמדובר על ילדים. מחירה כמה שקלים בודדים בחודש, עד לגיל 18 (או אפילו 21 בחברות מסוימות), ואם חלילה תזדקקו לה, התמורה שתקבלו תהיה מאוד משמעותית.
חשוב לדעת כי הגיל משפיע על עלות הפוליסה אך גם משתנים נוספים עלולים לייקר את מחיר הפוליסה, כגון: עישון, מחלות רקע ומין המבוטח.
5. הפוליסות מתעדכנות בתדירות גבוהה, וכדאי מאוד לבחון אותן מעת לעת
החוק במדינת ישראל דורש מחברות הביטוח לעדכן את הכיסויים בפוליסות הביטוח שלהם לפחות אחת ל- 3 שנים, כדי שהביטוח יכלול את החידושים הטכנולוגיים של עולם הרפואה שמתפתח בקצב מסחרר. למרות שהחברות גם מחויבות ליידע את לקוחותיהם על עדכון הפוליסה ולהמשיך את הרצף הביטוחי, לעתים הפוליסה מתייקרת, ולכן בהחלט מומלץ לערוך מדי פעם השוואה ולראות מה חברות אחרות מציעות.
בנוסף לכך, חשוב לדעת שלאורך השנים היו לא מעט שינויים ברשימת המחלות המכוסות ובמנגנון התביעה של ביטוח מחלות קשות, ולכן גם אם יש בידכם ביטוח כזה, מומלץ בחום לערוך בדיקה ולוודא שהכול התעדכן כמו שצריך.
איך לבחור את הפוליסה שמתאימה לכם?
בחירת ביטוח מחלות קשות יכולה להיות מבלבלת: עליכם לבחור את סכום הפיצוי, להשוות בין תנאים ומחירים ולהתחשב בשלל פרמטרים. המפתח לשקט נפשי הוא לפנות אל הסוכנים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח שכבר מתמחה עשרות שנים בתחום זה.
הסוכנים שלנו עתירי ידע וניסיון, עובדים בצמוד אל חברות הביטוח המובילות בארץ, ומשתמשים בטכנולוגיה מתקדמת שבאמצעותה ניתן לערוך השוואה מעמיקה ואיכותית בין כל הפוליסות. אז צרו קשר עוד היום והבטיחו לעצמכם ולמשפחתכם שקט נפשי.
