מה לעשות כאשר אני רוצה לרכוש דירה אך אין לי הון עצמי

מהן האפשרויות שלי לקנות דירה ומה אני צריך לשם כך

אין ספק כי אחד המהלכים הפיננסיים או הכלכליים הכי גדולים שאדם יעשה במהלך חייו הוא קניית דירה. למרות שקורת גג היא דבר בסיסי שכל משפחה זקוקה לו, במדינת ישראל כיום אין ספק שרכישת דירה אינה מובנת מאליה. בדרך כלל הדירה תירכש כאשר אין לקונה את הסכום המלא ולשם קח יזדקק למשכנתא, כאשר הוא מביא הון עצמי המהווה אחוז מסוים מסכום העסקה הכולל. אבל, ישנה גם אפשרות לקנות דירה עם משכנתא בלי הון עצמי במקרים מסוימים. בעבר זו הייתה פרקטיקה יותר פשוט כאשר היה ניתן לקחת משכנתא כמעט ללא הון עצמי אך עם מימון גבוה, היום מדובר בסיפור יותר מסובך. זאת בגלל מגבלות בנק ישראל על שוק המשכנתאות וגם עקב המצב הכלכלי הלא יציב במשק.

איך הבנק מחליט אם לתת לי משכנתא בלי הון עצמי

כמובן שהבנקים הם השחקן החזק במשק ובלעדיהם לא היה לאנשים משכנתאות לרכוש דירה. כאשר אתה מגיע לבנק ומבקש משכנתא איך בעצם הבנק יודע אם יש לו סיכון בלתת לך כסף כמו בכל הלוואה אחרת, בסכום גבוה מאוד? הבנק בדרך כלל יבצע בדיקת אשראי, כלומר ינסה לבדוק את ההיסטוריה הפיננסית שלך, את הנכסים הנוכחיים שלך ולבדוק האם אתה יכול להוות סיכון בכל הקשור להחזרים החודשיים של המשכנתא במהלך 20 השנים הבאות. הבדיקה שנעשית בדרך כלל כוללת מספר נתונים שהם דירוג האשראי שלך שהוא הציון שאתם מקבלים על החזר התשלומים שלכם. חיווי אשראי שהוא ההמלצה מהחברה שעושה את בדיקת האשראי וכן את דו"ח ריכוז הנתונים הפיננסיים שלכם, מתוך המאגר בבנק ישראל.

ביצעתי בדיקת אשראי ויש לי ציון נמוך, מה האפשרויות שלי?

בדיקת האשראי מנפיקה בסופו של דבר מה שנקרא מיון אשראי או BDI שיכול להיות חיובי אך גם שלילי. הלוואה לבעלי bdi שלילי כפי שאמרנו יותר מסוכנת לבנקים, מכיוון שהיא מראה שהם נותנים כסף לאדם שאינו בעל נכסים פיננסיים חזקים ובעל היסטוריה של החזר תשלומים לא טוב. כמובן הבנק שעומד להיכנס איתכם לעסקה של החזרים על פני שני עשורים ומעלה, רוצה לוודא שתעמדו בכך במהלך השנים. כדי לברר מה האפשרויות שלכם במצב שכזה, מומלץ לפנות לגורם מקצועי שיוכל לסייע. חברת ריסטרט ייעוץ אשראי קמה במטרה לתת מעטפת שלמה ללקוחותיה בתחום הפיננסי בליווי משפטי מלא ממשרד עורכי דין, באמצעות ניתוח מעמיק והבנת הצרכים של הלקוח. למידע נוסף חייגו  050-584-0719