לא מעט אנשים מביטים על החיים עם הרבה תקווה ובו זמנית מודעים לעובדה שלעיתים ישנם פיתולים בחיים שאינם רצויים, קרי מחלות קשות, ועל כן גם אם הם מקווים לא להגיע לכך, הם עדיין מבינים שמוטב להיערך, ולו באמצעות ביטוח ייעודי – ביטוח מחלות קשות. אז במה בדיוק מדובר, כיצד בוחרים ביטוח ולאלו דגשים חשוב לשים לב? להלן מספר תשובות שמוטב להכיר:
מעט סדר
תחילה, המומחה לביטוח אבנר הייזלר מבקש לעשות לנו סדר ועל כן נתחיל מההתחלה, נגדיר מהי מחלה קשה. ובכן מחלה קשה היא כזו שמצריכה תקופת החלמה ארוכה, כך שבין היתר מחלות כבד, אי ספיקת כליות ותשישות הנפש הם חלק מהותי מהמשוואה. מכאן שפוליסה בתחום מבטיחה פיצוי כספי משמעותי, כמובן בהתאם לתנאים הספציפיים של כל פוליסה, כאשר חשוב להבין שהסכום נועד לסייע לעמוד בעלות של הטיפולים השונים, להתגבר על אובדן ימי עבודה וכמובן לתמוך במשפחה הקרובה.
דגשים שמצריכים בחינה ממוקדת
אם מגיעים למסקנה שאכן מדובר בפוליסה חשובה, יש לעצור ולהשוות הן תנאים והן מחירים. מבקשים המלצה יותר מדויקת עבור עריכת השוואה? ובכן מומלץ לבחון אלו מחלות הפוליסה כוללת, מהו סכום הפיצוי המרבי, כיצד מקבלים את התשלום, מהו הגיל המקסימאלי, האם קיימת תקופת אכשרה וכדומה.
יתרונות ביטוח קבוצתי
כאדם שבקיא בתחום, אבנר הייזלר ממליץ לבחון ביטוח קבוצתי, כיוון שהרבה פעמים הם יותר אטרקטיביים, פשוט כי חברת הביטוח זוכה לפזר את "סל הסיכונים" בצורה יותר מושכלת, עובדה שבין היתר מסייעת לכסות קשת יותר רחבה של מחלות. בנוסף, באופן שכזה הפרמיות נחשבות יותר זולות (הודות לכוח הקנייה הקבוצתי) ובנוסף כשמבקשים לממש את הביטוח, ההתנהלות אל מול החברה הרבה יותר פשוטה ונעימה, וזאת כי חברת הביטוח חוששת ששמה הטוב יינזק – מציאות שעשויה להוביל את שאר המבוטחים לבחור בחברה המתחרה.
המלצה
מדי שלוש שנים חברות הביטוח מחויבות לעדכן את ההגדרות השונות, ובמקרה זה עליהן לעדכן את תקופת הביטוח ומה נחשב כמחלה קשה. אי לכך כאשר מגיע מכתב שמבשר אודות חידוש התקנות, יש לבחון את סך השינויים (כולל מחיר הפרמיה) ובהתאם לערוך מחדש השוואה אל מול החברות השונות – זוהי המלצת אבנר הייזלר.
נקודות להתייחסות
לאיזה סכום פיצוי נכון לשאוף? ובכן ההנחה הכוללת היא להתמקד בסכום שנע בין 100 ל200 אלף ש"ח, אם כי הכי נכון לבחון אלו הוצאות הפוליסה מכסה, כמה יש לכם בצד, לאלו הוצאות צדדיות המחלה עשויה להוביל וכדומה. רק לאחר שהתמונה יותר ברורה ניתן להבין כמה מוכנים להוציא מדי חודש ומנגד איזה סכום פיצוי עשוי להיות מספק. למה עוד חשוב להתייחס? למדד השירות מטעם משרד האוצר, למגבלות וסייגים נקודתיים, לגיל של המבוטח בהתייחס לשינוי בפרמיה, לתקופת המתנה שחבויה בין השורות וכדומה. רק בריאות!
