איך לתכנן תקציב משפחתי?

איך לתכנן תקציב משפחתי?
קרדיט - Canva

המשפחה היא מדינה במיניאטורה: יש לה ראש, יועץ, "אוכלוסייה מסובסדת", סעיפי הכנסה והוצאות. איך לתכנן, להפיץ ולגדיל את התקציב המשפחתי?

אנשי כספים ממליצים ליצור טבלת חשבונות עבור כספים מקבלת המשפחה ולשנות את מבנה התשלומים או לנהל תכנון פיננסי למשפחה. "יותר מדי אנשים מוציאים כסף על דברים שהם לא צריכים כדי להרשים אנשים שהם לא מסמפטים".

3 סיבות טובות להתחיל לתכנן תקציב משפחתי

  1. חישוב התקציב יעזור לך להבין יעדים ארוכי טווח ולעבוד בכיוון נתון. אם אתה נסחף ללא מטרה, זורק כסף על כל פריט אטרקטיבי, איך אתה יכול לחסוך כסף ולצאת לחופשה מיוחלת, לקנות רכב או לשלם את המשכנתא?
  2. טבלת הוצאות התקציב המשפחתית מבהירה הוצאות ספונטניות ומאלצת אותך לשקול מחדש את הרגלי הקניות שלך. האם אתה צריך את הדברים האלה בכמות כזו? תכנון תקציב משפחתי עוזר לך לתעדף ולהתמקד מחדש בהשגת היעדים שלך.
  3. מחלה, גירושין או אובדן עבודה עלולים להוביל למשבר כלכלי חמור. ומקרי חירום בחיים קורים ברגע הכי לא מתאים. לכן כולם צריכים קרן רזרבית שתשמור עליכם מעל פני המים בזמנים קשים. מבנה התקציב המשפחתי צריך לכלול עמודת "חיסכון" – כרית פיננסית שתעזור לכם להישאר צף בין 3 ל-6 חודשים.

כאשר בני הזוג מגיעים לגיל מופלג יש צורך לחשוב על היום "שאחרי". אחד הדרכים לדאוג לתקציב של בן זוגך זה להכניס סעיף אריכות ימים בחשבון בנק המשותף – כך למשל יוכל מי שנשאר בחיים למשוך את כספי הפנסיה ותשלומים נוספים הממשיכים להגיע לבן זוג שנפתר לצרכים משלו.

כיצד להקצות נכון את תקציב המשפחה

כמה כללי אצבע לתכנון תקציב משפחתי, אותם ניתן כאן, יכולים לשמש מדריך גס לקבלת החלטות. המצב של כל אחד שונה ומשתנה כל הזמן, אבל העקרונות הבסיסיים הם נקודת התחלה טובה.

כלל 50/20/30 :

  • 50% מההכנסה חייבים לכסות הוצאות בסיסיות כגון דיור, מיסים ומצרכים;
  • 30% הולכים לפירעון הלוואות וחובות, וגם מופרשים כרזרבה.
  • 20% הוצאות אופציונליות: בילוי, יציאה לבית קפה, קולנוע וכו';

כלל 70/30 : שינוי של הכלל הקודם. 30% מכלל ההכנסות לתקציב המשפחתי צריכים לשמש לפירעון חובות ויצירת כר פיננסי, 70% – כל השאר.

כלל 3-6 חודשים : עליך להחזיק בהישג יד או בפיקדון סכום המספיק כדי שהמשפחה תחיה שלושה עד שישה חודשים למקרה של פיטורים, תאונה או מחלה חלילה.

היעד של חברת אפיקים נ.מ. סוכנות לביטוח פיננסי זה לבנות ללקוח ומשפחתו רשת ביטחון פיננסית על ידי מתן כלים פיננסיים וניהול צמוד תוך ההתחשבות בכל צרכי הלקוח.

בואו לקרוא מגוון כתבות מעניינות
שחררו את היצירתיות שלכם - ערב בנות קסום בסטודיו Art Time
בסטודיו Art Time, רעיונות לערב בנות מקבלים משמעות אחרת. במקום...
המדריך המלא לבחירת מכשירי חשמל לבית
מגהץ אדים טפאל – הבחירה האולטימטיבית לגיהוץ מושלם כשמדובר בפתרונות גיהוץ,...
מה חשוב לשאול חברות לשירותי דיילות - תשובות לכל השאלות הנפוצות
זקוקים לדיילות עבור האירוע שלכם? לא מתפשרים על פחות מהטוב...
שירותי מנעולן רכב בראשון לציון: המפתח לביטחון שלכם
שירותי מנעולן רכב בראשון לציון מנעולן רכב בראשון לציון הוא הפתרון...
מתנות טכנולוגיות קטנות שמשאירות רושם גדול
בין שלל מתנות המיתוג המודרניות, רמקול בלוטוס קטן בולט כאחת...
נזילות מים: פתרונות מקצועיים ומתקדמים
מהן נזילות מים ולמה חשוב לטפל בהן? נזילות מים הן אחת...
טיפולים מתקדמים לשיער - פתרונות חדשניים להתקרחות ונשירה
מזותרפיה לשיער - חידוש הצמיחה והחיזוק בשנים האחרונות, טיפול מזותרפיה לשיער...
מאחורי הדלתות הסגורות בקריות: פינוי דירות מוזנחות הוא לא מותרות – הוא הכרח
גם בקריות: דירות עם עומס חפצים, לכלוך, הזנחה ואף סיכון...
הנדסת האווירה: עיצוב אקוסטי במרחבי העבודה המודרניים
בעולם העסקים המודרני, שבו פרודוקטיביות ורווחה נפשית הן מפתח להצלחה,...
לגלות את הסודות של הרפואה הסינית בצפון 
ברפואה סינית בנהריה, מטפלים רבים מציעים טיפולים המסייעים בהחזרת האיזון...
מתנות מקוריות ליום הולדת: כך תעשו רושם עם המתנה שלכם
ימי הולדת הם זמן לחגוג, לרגש ולשמח את האנשים האהובים...
למצוא את הפעילות המתאימה לכם
יש הרבה מאוד יתרונות לפעילות ספורטיבית. אנחנו יכולים למנות אותם,...
ספורט, הנאה ותזונה נכונה- כך תעשו את זה נכון
שילוב בין פעילות גופנית ותזונה נכונה הוא המפתח לשמירה על...
דיני עבודה: תחום מורכב הדורש ידע ובקיאות בחוקים
דיני עבודה הם תחום מורכב והם כוללים בתוכם חוקים רבים...
משפחה: מסגרת מורכבת גם בפן המשפטי
אומרים שמשפחה היא לא פיקניק. הדבר נכון מכל הבחינות. משפחה...
האם כל הכספות מאובטחות?
רמת האבטחה שכספת יכולה לספק משתנה בין סוגי וגדלי הכספות....
דילוג לתוכן