Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility

איך לתכנן תקציב משפחתי?

איך לתכנן תקציב משפחתי?
קרדיט - Canva

המשפחה היא מדינה במיניאטורה: יש לה ראש, יועץ, "אוכלוסייה מסובסדת", סעיפי הכנסה והוצאות. איך לתכנן, להפיץ ולגדיל את התקציב המשפחתי?

אנשי כספים ממליצים ליצור טבלת חשבונות עבור כספים מקבלת המשפחה ולשנות את מבנה התשלומים או לנהל תכנון פיננסי למשפחה. "יותר מדי אנשים מוציאים כסף על דברים שהם לא צריכים כדי להרשים אנשים שהם לא מסמפטים".

3 סיבות טובות להתחיל לתכנן תקציב משפחתי

  1. חישוב התקציב יעזור לך להבין יעדים ארוכי טווח ולעבוד בכיוון נתון. אם אתה נסחף ללא מטרה, זורק כסף על כל פריט אטרקטיבי, איך אתה יכול לחסוך כסף ולצאת לחופשה מיוחלת, לקנות רכב או לשלם את המשכנתא?
  2. טבלת הוצאות התקציב המשפחתית מבהירה הוצאות ספונטניות ומאלצת אותך לשקול מחדש את הרגלי הקניות שלך. האם אתה צריך את הדברים האלה בכמות כזו? תכנון תקציב משפחתי עוזר לך לתעדף ולהתמקד מחדש בהשגת היעדים שלך.
  3. מחלה, גירושין או אובדן עבודה עלולים להוביל למשבר כלכלי חמור. ומקרי חירום בחיים קורים ברגע הכי לא מתאים. לכן כולם צריכים קרן רזרבית שתשמור עליכם מעל פני המים בזמנים קשים. מבנה התקציב המשפחתי צריך לכלול עמודת "חיסכון" – כרית פיננסית שתעזור לכם להישאר צף בין 3 ל-6 חודשים.

כאשר בני הזוג מגיעים לגיל מופלג יש צורך לחשוב על היום "שאחרי". אחד הדרכים לדאוג לתקציב של בן זוגך זה להכניס סעיף אריכות ימים בחשבון בנק המשותף – כך למשל יוכל מי שנשאר בחיים למשוך את כספי הפנסיה ותשלומים נוספים הממשיכים להגיע לבן זוג שנפתר לצרכים משלו.

כיצד להקצות נכון את תקציב המשפחה

כמה כללי אצבע לתכנון תקציב משפחתי, אותם ניתן כאן, יכולים לשמש מדריך גס לקבלת החלטות. המצב של כל אחד שונה ומשתנה כל הזמן, אבל העקרונות הבסיסיים הם נקודת התחלה טובה.

כלל 50/20/30 :

  • 50% מההכנסה חייבים לכסות הוצאות בסיסיות כגון דיור, מיסים ומצרכים;
  • 30% הולכים לפירעון הלוואות וחובות, וגם מופרשים כרזרבה.
  • 20% הוצאות אופציונליות: בילוי, יציאה לבית קפה, קולנוע וכו';

כלל 70/30 : שינוי של הכלל הקודם. 30% מכלל ההכנסות לתקציב המשפחתי צריכים לשמש לפירעון חובות ויצירת כר פיננסי, 70% – כל השאר.

כלל 3-6 חודשים : עליך להחזיק בהישג יד או בפיקדון סכום המספיק כדי שהמשפחה תחיה שלושה עד שישה חודשים למקרה של פיטורים, תאונה או מחלה חלילה.

היעד של חברת אפיקים נ.מ. סוכנות לביטוח פיננסי זה לבנות ללקוח ומשפחתו רשת ביטחון פיננסית על ידי מתן כלים פיננסיים וניהול צמוד תוך ההתחשבות בכל צרכי הלקוח.

בואו לקרוא מגוון כתבות מעניינות
הסיבה שכל כך חשוב לבצע בדק בית בצפון
אתם פשוט לא יכולים להרשות לעצמכם להיכנס לבית חדש בלי...
איך לבחור את ההפעלה המושלמת ליום הולדת
היום המצופה ביותר בשנה כבר כמעט כאן: יום ההולדת של...
איך לתכנן תקציב משפחתי?
המשפחה היא מדינה במיניאטורה: יש לה ראש, יועץ, "אוכלוסייה מסובסדת",...
איך גם אתם תשנו את חייכם מקצה לקצה
מביטים על אחרים ומרגישים שאתם קצת מקנאים? גם אתם הייתם...
כל מה שצריך לדעת על הדברה ירוקה מול הדברה רגילה
לצד כל המודעות הסביבתית והצורך במזעור הנזקים לציבור ולסביבה, שיטת...
התמכרות נפשית או פיזית?
מרכז גמילה מסמים או גורמי התמכרות אחרים, במידה והוא מקצועי...
רפורמת החשמל: כל מה שצריך לדעת
רפורמת החשמל היא תהליך לשינוי מהותי של שוק החשמל והכנסה...
גיליתם ליקויים בדירה חדשה? אל תוותרו
קניית דירה מקבלן דורשת סבלנות רבה מן הקונים. הנחמה מבחינתם...
חתימה על הסכם ממון לפני או אחרי הנישואין- מה ההבדל
זוגות רבים מודעים היום לכך שגירושין הם מהלך נפוץ יחסית,...
היכן ניתן לרכוש תמרורים?
תמרורים הם אחד הדברים החשובים ביותר בכביש, באתרים מסוימים, בשטח,...
פתרונות מתקדמים ומקצועיים לטיפול וטיפוח השיניים
בעידן שבו המראה והאסתטיקה חשובים יותר מתמיד, רפואת השיניים מציעה...
הוטרדת מינית? הינה כל מה שעלייך לדעת
הטרדות מיניות, לצערנו הרב, הן עדיין מנת חלקן של נשים...
כל מה שצריך לדעת על מחשוב לעסקים
העסק שלכם אומנם מתנהל לא רע כבר הרבה שנים, אך...
כיצד ניתן לשחזר מידע חיוני ביעילות?
ווצאפ הוא אחת מהאפליקציות הנפוצות ביותר לשליחת הודעות, והוא משמש...
מה צריך לדעת על סריקה בתלת מימד
סקירה בתלת מימד מהווה טכנולוגיה מתקדמת ופופולארית ביותר כיום. לא...
עורך דין לענייני משפחה- הרבה מעבר לגירושין
אצל רבים עורך דין לענייני משפחה מוכר בתור עורך הדין...