המשפחה היא מדינה במיניאטורה: יש לה ראש, יועץ, "אוכלוסייה מסובסדת", סעיפי הכנסה והוצאות. איך לתכנן, להפיץ ולגדיל את התקציב המשפחתי?
אנשי כספים ממליצים ליצור טבלת חשבונות עבור כספים מקבלת המשפחה ולשנות את מבנה התשלומים או לנהל תכנון פיננסי למשפחה. "יותר מדי אנשים מוציאים כסף על דברים שהם לא צריכים כדי להרשים אנשים שהם לא מסמפטים".
3 סיבות טובות להתחיל לתכנן תקציב משפחתי
- חישוב התקציב יעזור לך להבין יעדים ארוכי טווח ולעבוד בכיוון נתון. אם אתה נסחף ללא מטרה, זורק כסף על כל פריט אטרקטיבי, איך אתה יכול לחסוך כסף ולצאת לחופשה מיוחלת, לקנות רכב או לשלם את המשכנתא?
- טבלת הוצאות התקציב המשפחתית מבהירה הוצאות ספונטניות ומאלצת אותך לשקול מחדש את הרגלי הקניות שלך. האם אתה צריך את הדברים האלה בכמות כזו? תכנון תקציב משפחתי עוזר לך לתעדף ולהתמקד מחדש בהשגת היעדים שלך.
- מחלה, גירושין או אובדן עבודה עלולים להוביל למשבר כלכלי חמור. ומקרי חירום בחיים קורים ברגע הכי לא מתאים. לכן כולם צריכים קרן רזרבית שתשמור עליכם מעל פני המים בזמנים קשים. מבנה התקציב המשפחתי צריך לכלול עמודת "חיסכון" – כרית פיננסית שתעזור לכם להישאר צף בין 3 ל-6 חודשים.
כאשר בני הזוג מגיעים לגיל מופלג יש צורך לחשוב על היום "שאחרי". אחד הדרכים לדאוג לתקציב של בן זוגך זה להכניס סעיף אריכות ימים בחשבון בנק המשותף – כך למשל יוכל מי שנשאר בחיים למשוך את כספי הפנסיה ותשלומים נוספים הממשיכים להגיע לבן זוג שנפתר לצרכים משלו.
כיצד להקצות נכון את תקציב המשפחה
כמה כללי אצבע לתכנון תקציב משפחתי, אותם ניתן כאן, יכולים לשמש מדריך גס לקבלת החלטות. המצב של כל אחד שונה ומשתנה כל הזמן, אבל העקרונות הבסיסיים הם נקודת התחלה טובה.
כלל 50/20/30 :
- 50% מההכנסה חייבים לכסות הוצאות בסיסיות כגון דיור, מיסים ומצרכים;
- 30% הולכים לפירעון הלוואות וחובות, וגם מופרשים כרזרבה.
- 20% הוצאות אופציונליות: בילוי, יציאה לבית קפה, קולנוע וכו';
כלל 70/30 : שינוי של הכלל הקודם. 30% מכלל ההכנסות לתקציב המשפחתי צריכים לשמש לפירעון חובות ויצירת כר פיננסי, 70% – כל השאר.
כלל 3-6 חודשים : עליך להחזיק בהישג יד או בפיקדון סכום המספיק כדי שהמשפחה תחיה שלושה עד שישה חודשים למקרה של פיטורים, תאונה או מחלה חלילה.
היעד של חברת אפיקים נ.מ. סוכנות לביטוח פיננסי זה לבנות ללקוח ומשפחתו רשת ביטחון פיננסית על ידי מתן כלים פיננסיים וניהול צמוד תוך ההתחשבות בכל צרכי הלקוח.
